Todos sabemos que, en algunos casos, pagaremos más por el seguro del coche: en los primeros años de carnet, tras dar siniestros con culpa… Un precio alto para el seguro resulta inevitable al pasar por esas situaciones, que suelen ser temporales y permiten volver a un precio normal. ¿Pero qué se considera un precio normal para un seguro de coche? Tanto si vienes de una situación de pagar mucho por tu seguro y quieres saber cuándo habrá vuelto a la normalidad, como si vas a asegurar un vehículo por primera vez y no sabes qué esperarte, saber cuánto cuesta un seguro de coche te ayudará a comparar precios y elegir la póliza qué más se ajuste a ti.
Y es que, por mucho que insistamos en que no solo hay que tener en cuenta el precio, la realidad es que todos preferimos no pagar de más a la hora de contratar un seguro de coche. Si quieres saber cuánto cuesta un seguro de coche teniendo en cuenta las diferentes modalidades, qué precio puedes esperarte al asegurar tu primer coche y, en general, cuánto pagarás por asegurar tu coche, en CHECK24 respondemos tus dudas.
El precio del seguro de autos
[pullquote]Lo que pagarás por asegurar tu coche variará por tipo de seguro, pero también por tus características y las de tu coche[/pullquote]
A estas alturas no hará falta que te recordemos que el seguro es obligatorio para poder tener el coche en la vía pública. La buena noticia es que el sector asegurador en España está liberalizado, por lo que tienes multitud de opciones para poder cumplir con esta obligación, y dispones de un amplio abanico de precios para diferentes niveles de protección.
A la hora de ver cuánto cuesta un seguro de coche, debes tener en cuenta a todos los participantes del sector. Así, cada compañía aseguradora tiene una serie de criterios a la hora de aceptar clientes y de ofrecerles precios, pero los grandes principios que emplean son comunes para todas las aseguradoras. Tus características como conductor, las de tu coche, el historial de siniestralidad… Pero el primer determinante será la modalidad de seguro que contrates: terceros básico, terceros ampliado, todo riesgo o todo riesgo con franquicia.
¿Cuánto me va a costar cada modalidad de seguro?
El primer factor que influirá en el precio de tu seguro, y el que resulta más conocido, es la modalidad de seguro que contrates. O, dicho de otra forma, lo completo que sea tu seguro hará que sea más caro o más barato. Por supuesto, y además del precio, cada modalidad tiene sus ventajas y sus inconvenientes, y será más apropiado para un momento de la vida del coche u otro.
Precio de un seguro a terceros básico
El seguro a terceros es la modalidad de seguro más básica que se puede contratar en España. Cubre la Responsabilidad Civil, o los daños sufridos por otros cuando eres el culpable del accidente, y que es el mínimo exigido por ley. Además, en la actualidad casi todas las aseguradoras le añaden alguna cobertura adicional, como la ampliación de la Responsabilidad Civil o el seguro de accidentes del conductor.
Un conductor con un perfil no de riesgo y que no haya provocado ningún siniestro en los últimos años puede encontrar un seguro a terceros básico para su coche por un precio alrededor de los 150 €. Además, dependiendo del vehículo asegurado, el precio puede ser incluso más bajo. En el comparador de seguros de CHECK24 podrás encontrar tu seguro a terceros básico desde 98 €.
Precio de un terceros ampliado
Es posible aumentar las coberturas del seguro a terceros sin llegar a contratar un todo riesgo. La modalidad del terceros ampliado incluye, de forma general, cobertura de lunas, robo e incendio, así como otras garantías que el cliente puede configurar. Así, si viajas mucho puedes incluir un vehículo de sustitución, o estar cubierto en caso de choque con animales cinegéticos si sueles circular por carreteras rurales.
El precio de un seguro a terceros ampliado con un perfil no de riesgo y con buen historial de siniestralidad se encuentra alrededor de los 170€. Al comparar el coste anual de un terceros básico con el de un terceros ampliado, no cabe duda: el seguro a terceros ampliado incluye unas garantías mucho más completas por una diferencia de precio muy pequeña. Encuentra en CHECK24 tu seguro a terceros ampliado desde 118€.
Precio de un seguro a todo riesgo
Si el seguro a terceros es el mínimo legal para poder circular, el todo riesgo se encuentra al otro extremo del espectro, y ofrece protección en muchos más supuestos. La cobertura más importante de esta modalidad es la de daños propios, que supone que las averías del coche asegurado también estén cubiertas por el seguro, tanto en caso de accidente con culpa como tras actos de vandalismo. Sin embargo, por ser la modalidad más completa, el seguro a todo riesgo también es la opción más cara.
El precio de un seguro a todo riesgo para un conductor con un perfil de poco riesgo y sin siniestros declarados en los últimos años, el precio se encuentra entre los 400 € y los 500 €. Es decir, más del triple que las modalidades a terceros y terceros ampliados que hemos visto.
Para abaratar un poco esta modalidad sin perder coberturas, surge el todo riesgo con franquicia. Esta supone un precio más bajo en la prima anual, a cambio de una especie de copago a la hora de hacer reparaciones al coche. Las franquicias más altas suelen ser de 600€, y eso permite reducir el precio de la prima anual hasta el que pagarías por un seguro a terceros. En CHECK24 podrás encontrar seguros a todo riesgo con franquicia desde 139 €.
¿Qué otros factores influyen en el precio del seguro de un coche?
Los precios que hemos visto hasta ahora son los de partida para cada modalidad, para un perfil de conductor con el menor riesgo posible y vehículos utilitarios. Sin embargo, no todo el mundo se ajusta a estas características. Tal vez seas menor de 26 años y te acabes de sacar el carnet; o puede que tu sueño sea tener ese coche tan potente que acaba de salir al mercado. Esos dos detalles, por insignificantes que parezcan, afectarán al precio que pagarás por tu seguro.
A continuación, tienes los principales factores que pueden encarecer el seguro de tu coche, y por qué.
El vehículo
Como seguro que te imaginas, el coche que tengas afectará a lo que pagues anualmente por su seguro. Ese es el motivo por el que cualquier comparador de seguros te pedirá el modelo exacto.
El primer condicionante será la potencia del coche. Cuanto más deprisa vas por la carretera, más se reduce el tiempo de reacción, por lo que más probable será que tus reflejos fallen. Y, por lógica aplastante, si tu coche corre mucho, será más propenso a los accidentes. Por tanto, un coche muy potente podrá encarecer tu seguro, independientemente de la modalidad que elijas.
Por otro lado, la edad de tu coche también importa. Cuantos más años tenga un coche, mayor será su tendencia a fallar. Eso te supondrá muchas visitas al taller para mantenimiento rutinario, pero sobre todo te dará más margen de error en carretera, lo que puede suponerte accidentes. Por tanto, el seguro para un coche de 12, 13 o 15 años puede llegar a costar más que el de un vehículo recién matriculado.
Por último, los extras que tenga tu coche también harán que el seguro sea más o menos caro. En este caso, y para ahorrar algo de dinero, puedes plantearte no declararlos en la póliza. Sin embargo, esto tendrá un gran inconveniente: si ocurriera algo, el seguro no te cubriría la reparación ni la sustitución.
El conductor
De momento, los coches no circulan solos, sino que hace falta un conductor que los maneje. Estos conductores tienen su rango de error, ya que todos podemos despistarnos en la carretera o tener momentos de imprudencia. Sin embargo, las aseguradoras consideran varios factores para identificar a los conductores con más probabilidad de sufrir siniestros:
- La edad del conductor. Tanto los conductores menores de 26 años como los mayores de 55 se consideran más propensos a tener accidentes. Las estadísticas con las que trabajan las aseguradoras indican que la posible imprudencia de los jóvenes es un factor de riesgo muy importante, pero también el empeoramiento de los reflejos con la edad puede producir un siniestro.
- Antigüedad de carnet. La falta de experiencia y que el código de circulación no esté grabado a fuego en la cabeza del conductor hacen que los conductores noveles tiendan a tener más accidentes. Así, quienes tengan menos de dos años de experiencia al volante tendrán precios más altos, porque los.
- Siniestros sufridos en los últimos cinco años. No hay mayor prueba de tus habilidades al volante como la cantidad de accidentes en los que has sido identificado como culpable recientemente. Por tanto, si has sufrido accidentes en los últimos cinco años, el precio de tu seguro será más alto, da igual si te quedas en tu compañía de siempre o si cambias de seguro. La siniestralidad es uno de los principales factores que afectará al precio de tu póliza, y en casos muy graves puede incluso llevarte a un terceros básico con precios de cuatro dígitos.
Relacionado: Qué es el fichero SINCO y cómo os afecta a ti y a tu seguro
La antigüedad como titular de seguros
Si estás comparando para contratar tu primer seguro, todos los factores que hemos visto aquí serán especialmente determinantes para el precio. Pero si llevas varios años siendo el titular de tus seguros, juegas con ventaja: Las aseguradoras premian a los conductores con buen historial de siniestralidad con rebajas en el precio, en lo que en el sector se conoce como bonificaciones al precio del seguro.
A las compañías les interesa mantener a los clientes que no suelen sufrir siniestros, porque son los más rentables. Por tanto, les ofrecerán mejoras en el precio, aunque no todas las compañías aplican estas de la misma forma. Así, algunas empiezan a aplicar las bonificaciones desde la primera renovación y aumentan progresivamente, mientras que otras requieren que esperes varios años, a cambio de recibir un descuento mayor desde el inicio.
Además, cada vez más compañías ofrecen mantener las bonificaciones de la anterior compañía como reclamo para conseguir nuevos clientes. De esta forma, atraen nuevos clientes con buen historial de siniestralidad.
Qué puedes hacer para ahorrar en el seguro de tu coche
Si has llegado hasta aquí y te has dado cuenta de que se te considera perfil de riesgo, puedes haberte llevado una desilusión. Si ese es el caso, te aseguramos que no está todo perdido. Por supuesto, no es posible envejecer o rejuvenecer unos años para mejorar el precio del seguro, y en muchas ocasiones cambiar de vehículo no es una opción. Sin embargo, todavía tienes margen de maniobra para ahorrar al máximo en el seguro de tu coche. Si quieres evitar un mal trago cada vez que te cobren un recibo, sigue los siguientes consejos:
- Infórmate bien de tus condiciones. Tanto si estás contratando un seguro de cero como si tienes ya uno en vigor, te interesa documentarte bien. Qué incluye tu seguro o las políticas de la compañía son datos muy relevantes. Tal vez te corresponden bonificaciones pero no te has informado correctamente, o puede ser que las coberturas no se ajusten a tus necesidades. En seguros, como en tantas otras cosas, la información es poder.
- Cuida la siniestralidad. Hemos visto que la siniestralidad es uno de los factores que más afecta al precio de tu seguro de coche. Así, ser cuidadoso en carretera no solo te asegura que no sufrirás accidentes que puedan acabar en tragedia, sino que también te permitirá ahorrar en tu seguro.
- Contrata solo lo que necesites. Seleccionar con cuidado las coberturas que vas a utilizar te permite evitar que el recibo del seguro crezca sin necesidad. ¿Si se te rompe el coche, suele prestarse el suyo algún familiar, o dependes del coche de sustitución? ¿Solo sueles moverte solo por tu ciudad, o te gusta hacer rutas largas? Estas son algunas preguntas que debes hacerte a la hora de elegir coberturas para tu seguro.
- Agrupa varios seguros en la misma compañía. Si te decantas por una aseguradora que también ofrece seguros de moto, de salud o de hogar, puedes plantearte contratar otras garantías con ellos. En muchos casos, ofrecen descuentos a sus clientes con muchos seguros para fidelizarlos.
- Compara precios. Todas las recomendaciones anteriores te ayudarán a ahorrar en tu próximo seguro de coche, pero todavía puedes dar un paso más. Al comparar precios de varias aseguradoras, podrás considerar todas tus opciones a tu alcance en el mercado. Esto te permitirá elegir el precio de partida más ajustado sin pagar de más.
Patricia es periodista y redactora especialista en el sector de los seguros. Patricia aporta contenido relacionado al mercado de los seguros de coche.
