Las mejores compañías de seguros de coche
Tipos de compañías de seguros de coche
Las mutuas de seguro de coche son un tipo de compañías aseguradoras de coche que agrupan asegurados con intereses colectivos comunes, y les proporcionan pólizas asequibles con coberturas y protección a precios competitivos, así como servicios con ventajas adicionales para mutualistas como gestión rápida de siniestros, o descuentos adicionales para conseguir el mejor precio para el seguro de coche. En sus orígenes, las mutuas nacen para cubrir las necesidades de determinados colectivos (como transportistas o agricultores). Entre las mutuas de automóviles que operan actualmente en nuestro país encontramos MMT, Pelayo y Mutua Madrileña.
Las compañías de seguros de coche tradicionales ofrecen un asesoramiento presencial personalizado en sucursales gracias a su red de agentes comerciales. Ofrecen ventajas adicionales a sus asegurados como una red de talleres concertados que garantizan rapidez de reparación, o la confianza y seguridad de contratar el seguro de nuestro automóvil con empresas de seguros internacionales y fiables. Este tipo de compañías sigue comercializando una gran parte de sus seguros a través de las vías clásicas: teléfono y oficinas. Allianz, MAPFRE, AXA…son algunas de las aseguradoras tradicionales presentes en el mercado español.
Los principales grupos aseguradores apuestan por la digitalización, y aprovechan las ventajas de ofrecer una venta directa de seguros a través de internet para llegar a sus asegurados y potenciales clientes. Contratar online seguros de coche es una vía de comercialización directa que utilizan ya gran parte de las compañías de seguros de automóviles. Esto permite a los clientes obtener precios de cotización más bajos para sus pólizas de seguro de coche. Aunque en sus orígenes esta práctica fue iniciada por Línea Directa, marcas de seguros reconocidas como Direct Seguros, Qualitas Auto, Fénix Directo, Allianz Direct, Cleverea, Génesis o Verti, se han sumado a la revolución online del sector asegurador.
Por definición, las compañías de seguros de coche baratos son aquellas que ofrecen pólizas económicas y coberturas de protección asequibles. En general, las aseguradoras online son las que mejor suelen poder adaptarse en precio low-cost a las necesidades de los conductores, ya que ahorran costes suprimiendo canales de distribución de seguros tradicionales como las oficinas o el soporte telefónico. Además, suelen ofrecer descuentos, bonificaciones y ofertas de seguro de coche especiales por buen historial de siniestralidad. Entre ellas, encontramos aseguradoras como Balumba, Hello Auto o Génesis.
¿Qué condiciones debe ofrecer una buena compañía de seguros de coche?
Las mejores compañías de seguros de coche son aquellas capaces de ofrecer a sus asegurados garantías adicionales que completen las modalidades de cobertura más básicas exigidas por ley. Una contratación personalizada que permita a los conductores asegurar su automóvil con una asistencia en viaje más completa, límites de indemnización ampliados en caso de accidente, flexibilidad de formas de pago y facilidad de gestión y tramitación de siniestros a través de canales digitales.
¿Qué coberturas mínimas debe incluir una buena compañía de seguros de coche? Una aseguradora fiable debe incluir coberturas básicas y esenciales como:
- Cobertura de Responsabilidad Civil por daños a terceros (el seguro mínimo obligatorio para el vehículo, exigido por ley)
- Coberturas esenciales como asistencia en viaje sin límite de arrastre de grúa, libre elección de taller o defensa jurídica y asistencia legal
- Posibilidad de incluir garantías adicionales por robo e incendio, reparación de lunas, colisión con animales cinegéticos o daños meteorológicos
- Seguros a Todo Riesgo con cobertura por daños propios ampliada y servicios exclusivos como vehículo de sustitución o reparación exprés
Compañías de seguros de coche más valoradas
En el mercado asegurador español destacan como las mejores compañías de seguros de coche empresas de seguros fiables y populares entre los clientes por su reputación, presencia internacional y calidad de servicio. Entre las aseguradoras de coche más valoradas por los clientes se encuentran MAPFRE, AXA, Allianz y Mutua Madrileña. Todo ello gracias a su oferta flexible de coberturas, asistencia en viaje con buenas garantías de protección, rápida gestión de siniestros en carretera y buen servicio de atención al cliente. Las consideradas como «mejores aseguradoras de coche» son aquellas compañías que además de ofrecer pólizas de coche al mejor precio, no olvidan ser garantía de protección adaptándose a las necesidades de asistencia de sus asegurados.
Allianz
Los seguros para automóviles de Allianz ofrecen coberturas para garantizar la máxima protección para conductor y vehículo. Su flexibilidad de pólizas abarca seguros de responsabilidad civil, a terceros, todo riesgo o seguros de accidentes. Comprometidos con la seguridad vial, ofrecen uno de los mejores servicios de asistencia en carretera que podemos encontrar entre las compañías de seguros de coche tradicionales.
Pelayo
Pelayo, aseguradora nacida como agrupación mutualista, ofrece soluciones para asegurar el coche con buenas coberturas, amplios límites de indemnización en caso de siniestro, asistencia en carretera ampliable, servicio de reparación exprés como garantía de asistencia, red de talleres propia y buena accesibilidad digital con tramitación online de partes amistosos y gestión de pólizas.
AXA
Como uno de los grupos aseguradores líderes en el mercado español, AXA ofrece seguros de coche personalizados con protección y garantías adicionales como daños o asistencia legal, talleres especializados y asistencia en carretera en caso de siniestro. Además, facilita a sus asegurados una gestión digital de sus pólizas con asistencia y tramitación de siniestros.
MAPFRE
Mapfre se posiciona en el sector asegurador como garantía de asistencia y seguridad en carretera. Una de las compañías de seguros de coche con pólizas flexibles, posibilidad de añadir garantías que completen la protección y talleres propios con asistencia ágil en caso de siniestro. Además, su red de oficinas propias ofrece al asegurado la posibilidad de solicitar atención presencial personalizada.
Linea Directa
Es una compañía de seguros de coche que ofrece la venta directa de pólizas con flexibilidad de coberturas a precios económicos, además de atención personalizada y una buena asistencia en carretera en caso de avería. Pólizas más baratas a terceros, y servicios exclusivos como una red de asistencia médica propia o vehículo de sustitución en caso de accidente.
Mutua Madrileña
Mutua Madrileña es una aseguradora de automóviles con pólizas a precios económicos. Coberturas para seguro de coche con bonificaciones especiales, garantías y declaración de partes sin subida en el precio del seguro para clientes mutualistas. Seguros más asequibles, una red de talleres de reparación concertados y asistencia en carretera ampliada.
Preguntas frecuentes sobre aseguradoras de coche
¿Cuántas compañías de seguros de coche hay en España?
Se estima que existen más de 30 compañías de seguros de coche operando en España, teniendo en cuenta tanto las aseguradoras tradicionales como aseguradoras de coche online baratas.
Algunas de las compañías de seguros de coche más valoradas en España son Mapfre, Mutua Madrileña, AXA, Allianz, Línea Directa y Pelayo, entre otras.
En los últimos años han surgido numerosas compañías digitales de seguros de coche que han llegado al sector seguros con propuestas innovadoras y competitivas. Algunas de estas aseguradoras digitales que ofrecen pólizas de seguro asequibles en precio y flexibilidad de pago son Verti, Cleverea, Hello Auto o Drive & Win.
¿Cómo puedo cambiar de compañía de seguro de coche de forma rápida?
Para saber cómo cambiar de compañía de seguro de coche de forma rápida, la mejor opción es comparar online precios de seguros y valorar las coberturas adicionales que ofrecen las compañías de seguros de coche más valoradas.
Puedes usar una plataforma de comparación de precios de seguros como CHECK24. Algunas palabras clave como «mejores seguros de coche» pueden ser útiles. Ya que la mayoría de las aseguradoras en España ofrecen herramientas y plataformas en línea para obtener cotizaciones de seguro de coche baratos.
Una vez has logrado encontrar una nueva póliza de seguro de coche que cumple con tus necesidades y expectativas, avisa a tu actual aseguradora sobre tu intención de cancelar el seguro de coche.
¿Cuánto tiempo de antelación es necesario para cambiar de compañía de seguro de coche antes del cargo del recibo?
Para dar de baja el seguro de coche de forma correcta es necesario avisar con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Si la solicitud de baja de la póliza no se realiza al menos con 30 días de antelación, el seguro se renovará automáticamente. Si solicitamos la baja del seguro fuera de plazo, sería necesario esperar un año para poder anular el contrato.
Es importante recordar que debemos notificar la baja de un seguro de coche siempre por escrito, y enviarla por los medios solicitados por la aseguradora (web, email, fax, carta certificada, etc.). De forma que quede constancia de la petición.
