¿Cuál es la probabilidad de sufrir un accidente y que el otro implicado sea de tu familia? Estadísticamente hablando, nada es imposible. Y, sabiendo que las aseguradoras hablan de este supuesto expresamente en las pólizas de auto, cabe pensar que es relativamente frecuente. Pero el motivo por el que las compañías de seguros hablen de los accidentes de coche entre familiares en sus normas de suscripción puedes sorprenderte. A continuación, vemos cómo funciona tu seguro en caso de accidente de coche entre familiares, y qué opciones tienes en esta situación.
¿Es posible dar un parte de accidente entre familiares?
¡Por supuesto! En un accidente de coche entre familiares, actúa como con cualquier otro conductor. Primero os tenéis que poner de acuerdo sobre lo sucedido y la responsabilidad del siniestro, luego rellenar un parte amistoso con todos los datos necesarios (es importante entrar en detalle, sobre todo en un golpe de coche entre familiares) y hazlo llegar a la aseguradora.
¿Cuál es la gran diferencia respecto a cualquier otro siniestro? Pues que es posible que la aseguradora desestime el siniestro y, por tanto, rechazará que se incluya como cobertura de accidentes del conductor abonado. En resumen, no se hará cargo de cubrir los daños.
¿Por qué el seguro podría no cubrir un accidente de coche entre familiares?
Las compañías de seguros se cubren las espaldas todo lo que pueden de cara a posibles fraudes. Los engaños al seguro para recibir indemnizaciones o arreglos gratuitos son, desde la crisis financiera de 2008, una realidad muy presente en el sector. Por tanto, y cada vez más, las aseguradoras establecen límites para las situaciones que puedan resultarles sospechosas.
Si te paras a pensarlo, la familia cercana es un entorno perfecto para intentar planificar un fraude al seguro. Al fin y al cabo, ¿Quién mejor que alguien de confianza para maquinar este ardid? Pero precisamente haciendo algo así puedes crearle problemas al familiar que te haga ese favor. Desde manchar vuestro historial de siniestralidad durante años a cambio de unos euros, hasta veros implicados en un crimen de fraude por el que podéis pasar 3 años en la cárcel, las consecuencias son elevadas.
En cualquier caso, y de forma general, las compañías de seguros excluyen de sus coberturas los siniestros entre miembros de la familia hasta tercer grado de consanguinidad. Es decir, que si vas conduciendo y te chocas contra tu cónyuge, tus padres, tus hijos, abuelos, nietos, hermanos, tíos, sobrinos, o tus bisabuelos, ni tu seguro ni el suyo cubrirán los daños.
¿Cómo puedo hacer una reclamación?
Por descontado, existe la posibilidad de que un accidente de coche entre familiares sea real. Hay muchos ejemplos que pueden aplicarse en estos casos, como el de un evento familiar en el que al salir del sitio se produzca algún roce o impacto. También es algo viable en un núcleo urbano pequeño, donde hay más probabilidad de tener algún accidente con alguien de tu familia.
En estos casos es normal preguntarse: “si es real el coche entre familiares, ¿cubre el seguro los daños?” La respuesta sigue siendo que, probablemente, se rechazará en primera instancia por figurar como una excepción a los servicios contratados.
Pese a ello, tienes posibilidades para actuar y la primera de ellas es hacer una reclamación formal. Ponte en contacto con el departamento de atención al cliente de la aseguradora y pregunta qué pasos seguir para reclamar, porque desde el seguro no te están cubriendo los daños de un siniestro.
Lo que probablemente piense todo el mundo es que hacer una reclamación formal a tu propio seguro es algo comparable a David contra Goliat, pero en la práctica no tiene por qué ser así.
Para este tipo de situaciones existe la figura del defensor del cliente, que precisamente tiene como trabajo mediar entre el abonado y la compañía, cuando así se requiera.
Para una reclamación por un golpe de coche entre familiares que no cubre el seguro, vale la pena seguir algunos consejos prácticos:
- Intenta aportar todos los detalles que te sea posible, con el fin de que no haya duda alguna de que el accidente es real e involuntario.
- También debes aportar toda la información necesaria con la que se demuestre que la aseguradora se ha querido desentender del tema o que ha rechazado por completo tu solicitud.
- Respeta todos los plazos indicados para cada trámite, así como la forma exigida para ello. Por parte de la aseguradora pueden tardar entre 30 y 40 días en contestarte.
Cuando hayas realizado este proceso, ¿te cubrirá la aseguradora el accidente de coche entre familiares? Pues puede que lo acepte o también puede rechazar tanto una indemnización como la reparación de los daños. ¡Pero aún tienes otra baza a tu favor!
Siempre puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Se trata de un organismo totalmente ajeno a la aseguradora. De hecho, forma parte del Ministerio de Economía. Eso sí, el trámite en estos casos puede retrasarse bastante, porque sus plazos de respuesta son largos, de hasta 6 meses desde que se presenta la reclamación.
La mejor forma de contactar con este organismo es a través de su página web. Selecciona la tipología de reclamación apropiada, accede a sus formularios y completa toda la información que requiera sin dejar pasar nada por alto.
Nuestra recomendación es que, cuando lo hayas completado, lo envíes todo aprovechando un medio que te garantice un acuse de recibo como, por ejemplo, un correo certificado. Así tienes la seguridad de que tu reclamación se procesa correctamente.
Además de la información solicitada, es importante incluir también documentos que justifiquen que ya has intentado reclamar a tu compañía por no ofrecerte coberturas en caso de un accidente de coche entre familiares, para así justificar que esta es la última vía que te queda disponible.
¿Qué debería de hacer ante un accidente con un familiar?
Como te hemos indicado, en caso de un golpe con el coche entre familiares, es importante tener todo debidamente cumplimentado (como el parte amistoso) y respetar al máximo cualquier plazo que se indique de entrega de documentación.
Si tienes confianza con tu aseguradora, es preferible ir a buenas y con total transparencia para notificar que vas a enviar este tipo de siniestro, así como para recibir el asesoramiento apropiado. Así es posible evitarse malentendidos y acelerar el proceso de aceptación de los daños por parte de la compañía.
En cualquier caso, es importante contar con una aseguradora de calidad, en cuyas cláusulas existan las menores excepciones posibles.
La mejor forma de encontrar a estas empresas es aprovechando el comparador de seguros de coche de CHECK24, con el que podrás identificar las aseguradoras con los servicios que más se adaptan a tus necesidades y con las coberturas idóneas para ti.
Puedes pensar que poner una reclamación a tu seguro puede ser un David contra Goliat, pero no tiene por qué. Las aseguradoras cuentan con una figura conocida como defensor del cliente, cuyo trabajo es mediar por ti en situaciones como esta. Sin embargo, será importante seguir todos los requisitos de plazo y forma para poder presentar esta reclamación de forma exitosa. Normalmente, para procesos como este el plazo de respuesta es de entre 30 y 40 días.
Si, llegado este punto, la aseguradora sigue sin cubrirte la reparación ni indemnizarte, deberás plantearte poner otra reclamación, en este caso al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Este es un organismo externo a la aseguradora y que forma parte del Ministerio de Economía. Y, al ser parte de la administración, sus plazos son largos, con periodos de respuesta de hasta 6 meses.
Para ponerte en contacto con este organismo, consulta su web para obtener sus formularios de reclamación. Será recomendable que los envíes, una vez rellenos, por algún medio con acuse de recibo, como correo certificado. Además, deberás adjuntar documentos que justifiquen que ya has intentado reclamar a tu compañía.
Cómo cubre el seguro un accidente de coche entre familiares: Conclusión
Sufrir un accidente de coche entre familiares es un asunto espinoso. Más allá de la gravedad del siniestro, que puede ir desde un leve roce hasta un choque importante, supone complicaciones con tu seguro.
Como siempre, revisa bien las condiciones bajo las que contratas tu seguro y, si no te convencen, usa nuestro comparador de seguros de coche para conseguir la póliza que te de exactamente lo que necesitas. Comparar seguros es la manera más cómoda, rápida y barata de encontrar el seguro que más se adapte a tus necesidades. Aprovecha y revisa el precio de la póliza de tu coche, ¡y empieza a ahorrar!
