Cuando nos compramos un coche tenemos que contratar por ley un seguro. Si el vehículo es nuevo, lo normal es que se escoja un seguro de coche a todo riesgo, que ofrezca todas las coberturas que necesitamos, incluso las de daños propios sin tercero responsable.
Ahora bien, desde el momento en que contratas el primer seguro, lo haces sabiendo que no te durará para siempre. Llegará un momento en el que decidas cambiar seguro de todo riesgo a terceros.
Una cuestión clave es, ¿Cómo podemos contratar un seguro que cumpla con las 3 B sin descuidar las coberturas? Te adelantamos que es más fácil de lo que imaginas. Únicamente debes conocer las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras para tomar una buena decisión.
Desde CHECK24 te ayudamos a responder a esta y otras muchas preguntas relacionadas con el cambio de seguro a todo riesgo a seguro a terceros: ¿Cómo tomar una buena decisión y saber si tengo que asegurar mi coche a terceros o todo riesgo? ¿Cuándo es conveniente elegir un seguro a todo riesgo? Si escojo un todo riesgo, ¿Cuándo es recomendable cambiar mi seguro de todo riesgo a terceros?
¿Qué circunstancia justifica el cambio de un seguro a terceros?
En la mayoría de casos, cambiar seguro de todo riesgo a terceros se justifica porque el coche tiene más de tres años. Y es que pasado este tiempo, las aseguradoras modifican en gran medida la valoración que hacen del vehículo, de todos sus condicionantes y, por tanto, también de la cuota de la póliza.
De cualquier modo, ¿cuándo cambiar el seguro de todo riesgo a terceros?
Cuando el vehículo tiene un valor depreciado
Tras los dos o tres primeros años de vida del vehículo, las aseguradoras dejarán de ofrecerte el valor de nuevo en caso de pérdida total. A partir de este tiempo se abona el valor venal, que es lo que vale un coche teniendo en cuenta la depreciación transcurrido un determinado tiempo.
Este valor se publica en el BOE cada año. Para calcularlo no se tienen en cuenta factores como el kilometraje o los extras que el vehículo pueda tener.
Esta es una razón de peso por la que un todo riesgo deja de tener sentido a partir del tercer año de vida de nuestro coche.
Cambios en el uso del vehículo
Circunstancias personales y profesionales pueden motivar un cambio importante en el uso del vehículo. Esta es una cuestión fundamental que hace que consideremos una cobertura u otra.
Así, si usas poco el vehículo, una cobertura a terceros puede encajarte perfectamente. Cuanto menos uso, menos riesgo.
Aumento en la prima del seguro
Un seguro a todo riesgo para un vehículo que va acumulando antigüedad puede ser cada vez más caro. Además, la aseguradora tendrá en cuenta tu historial de siniestralidad y, si no es positivo, puede aumentar la prima del seguro en cada renovación.
Si quieres ahorrar, reducir las coberturas es una buena forma de mejorar el precio de la póliza considerablemente. Si, además, cumples con alguna de las circunstancias anteriormente mencionadas, el cambio a terceros estará más que justificado.
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¿Cuándo es conveniente optar por un seguro a todo riesgo?
Escoger o no un seguro a todo riesgo depende casi siempre de la antigüedad del vehículo. Un coche nuevo recién comprado hace recomendable esta modalidad de seguro.Por lo que si tenemos un coche nuevo que acabamos de sacar de concesionario, recién matriculado o de kilómetro 0,o bien un coche con 3 años o menos, la opción más recomendable es un todo riesgo por los siguientes motivos:
¿Es posible cambiar de un todo riesgo a un seguro a terceros en cualquier momento?
Si finalmente optas por cambiar seguro de todo riesgo a terceros, es importante tener en cuenta que puedes hacerlo en cualquier momento. Es más, hay aseguradoras que permiten hacer este cambio sin tener que esperar al vencimiento de la póliza actual.
De esta manera, solo tienes que notificar la solicitud del cambio de una modalidad a otra y desde la aseguradora realizarán todo el trámite e, incluso, la parte proporcional de la prima que no se haya consumido se descontará de la del nuevo seguro de coche.
Cómo elegir el seguro a terceros más adecuado
Tanto si quieres cambiar de seguro de todo riesgo a terceros como si buscas directamente un seguro de coche de cualquier modalidad, la mejor forma de encontrar el más adecuado es aprovechando el comparador de seguros que te ofrecemos desde CHECK24.
Compara entre las distintas aseguradoras y modalidades de seguros de coche, para encontrar el que te ofrece la mejor relación calidad-precio y que, sobre todo, te garantice las coberturas que deseas contar para tu vehículo.
Profesional especializada en el sector de los seguros. Olga Fernández aporta información relacionada al sector asegurador en España.
