Entre los contratos de seguros de coche, la modalidad “a todo riesgo” es considerada la mejor de todas. Dentro de ella encontramos a su vez dos opciones, el seguro a todo riesgo y el seguro a todo riesgo con franquicia.
Esto de que un seguro tenga una franquicia y las condiciones asociadas genera dudas entre algunos usuarios, así que vamos a explicar detalladamente qué es la franquicia de un seguro de coche, cómo funciona y qué ventajas puede ofrecerte.
Coberturas habituales del seguro de coche a todo riesgo con franquicia
Salvo algunas excepciones, un seguro de coche a todo riesgo con franquicia tiene las mismas coberturas que un seguro de coche a todo riesgo normal o sin franquicia.
Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre uno y otro? Pues sobre todo dos:
- Que el seguro con franquicia cuesta menos dinero.
- Que el tomador del seguro asume un importe fijo (franquicia) en caso de tener que realizar una reparación del vehículo.
Es decir que, si el coche sufre un accidente del que seas responsable o algún daño que requiera reparación, este seguro a todo riesgo cubre el importe del trabajo necesario, menos la franquicia, que es una cantidad que debe pagar el tomador.
Para las aseguradoras esta modalidad de seguro también resulta atractiva, pues su servicio se basa en el riesgo y se considera que con una franquicia los conductores adoptarán mayor precaución a la hora de conducir. En conclusión, tendrán que asumir menos reparaciones y el coste que representa el tomador del seguro será menor a largo plazo.
Ventajas del seguro con franquicia
Ahora que sabes qué es la franquicia de un seguro, es importante conocer también sus beneficios. Los detallamos a continuación:
Ahorro en tu seguro
El primer beneficio es económico. En la mayoría de los casos un seguro a todo riesgo con franquicia tiene una cuota más asequible.
Por ejemplo, un seguro a todo riesgo puede tener un precio de 800€ anuales. El mismo seguro a todo riesgo con franquicia puede ser de 350€ con una franquicia de 300€.
Si no hay ningún parte de siniestro, por descontado esta modalidad de seguro te costará menos. Pero incluso si lo presentas, por ejemplo, por un accidente en el que el vehículo ha resultado dañado, solo tendrás que asumir la franquicia negociada. La suma de ambos importes (350€ + 300€) es menor a la del precio de seguro a todo riesgo sin franquicia (650€ frente a 850€).
En caso de siniestro
El seguro de coche a todo riesgo con franquicia puede ser aplicado en muchos casos de siniestro. Uno de los más habituales es por sufrir un accidente del que se es responsable.
La ventaja de la modalidad “a todo riesgo” es que la aseguradora te ofrece coberturas también para la reparación de tu vehículo.
Al ser asociado a un accidente, el tomador asume el pago de una sola franquicia por todos los daños provocados en ese mismo siniestro.
Por tanto, si la reparación alcanza los 1.200€, tendrás que asumir la franquicia correspondiente que tengas contratada y el resto del importe será asumido por la aseguradora.
En caso de daños superficiales en tu vehículo
Pongamos otro ejemplo para entender del todo cómo funciona la franquicia de un seguro. Si no estamos ante un accidente, pero has provocado daños superficiales en tu vehículo, por ejemplo al intentar aparcar el coche en un garaje y sufrir varios rascones, ¿cómo actúa la franquicia?
Pues en estos casos se asume la franquicia negociada en el contrato una vez por cada zona reparada. Así que si tienes que reparar 3 áreas distintas del vehículo, tu responsabilidad como tomador del seguro con franquicia será pagar el importe correspondiente para cada una de ellas. Por descontado, el resto para cada área será asumido por la aseguradora.
El importe de la reparación es menor al de la franquicia
¿Y si los daños se cubren con una reparación menor al importe de la franquicia? Para este supuesto, debes tener en cuenta que la franquicia siempre es prioritaria, es decir, que es lo primero que se antepone ante cualquier responsabilidad para una reparación.
Por tanto, en todos estos casos en los que el importe del servicio es menor a la franquicia, será el tomador el responsable exclusivo de asumir el coste.
No obstante, igual de importante es entender que la franquicia se activa en cualquier servicio de reparación. Para el resto de las coberturas, el seguro a todo riesgo funciona sin exigir al tomador del seguro ningún importe.
Por descontado, hay infinidad de situaciones más para analizar. En general, todas presentan al seguro de coche a todo riesgo, con franquicia o sin ella, como una modalidad recomendable.
Por ejemplo, también puede darse el caso de que el culpable de un accidente no tenga seguro. En ese caso, se hace cargo de la indemnización el Consorcio de Compensación de Seguro. O en el supuesto de que tu coche sea declarado siniestro total, la compañía te abonará la indemnización correspondiente al vehículo y su antigüedad, sin descontar la franquicia.
Para qué tipo de conductores se recomienda un seguro de coche con franquicia?
Ya sabes qué es y cómo funciona la franquicia de un seguro. Por tanto, es una modalidad que debes plantearte si te conviene contratarla o no.
Nuestra conclusión es que el seguro de coche con franquicia es sobre todo interesante para conductores responsables y prudentes al volante que, además, cuenten con un buen historial de siniestralidad.
Otro perfil de conductor que puede interesarse por esta modalidad de seguro es aquél que utiliza el vehículo de forma esporádica, ya que disfruta de coberturas completas a un precio más reducido y con menor riesgo de accidente al conducir con menos frecuencia.
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