El seguro a todo riesgo se considera el servicio asegurador más completo que se puede contratar en lo relativo a la conducción. Sin embargo, es importante conocer las limitaciones que tiene en realidad, así como la forma de actuar en determinadas circunstancias.
Una de las cuestiones que más se plantean los asegurados en esta modalidad es si es posible pintar el coche con seguro a todo riesgo sin que te cueste nada, ni de forma inmediata ni en el futuro en lo relativo a tu prima.
Vemos a continuación todo lo que necesitas saber sobre cómo pintar el coche con el seguro a todo riesgo y las opciones que tienes disponibles.
- Situaciones en las que no está cubierto pintar el coche con un seguro a todo riesgo
- ¿Es posible pintar el coche con un seguro a todo riesgo con franquicia?
- ¿Qué consecuencias podría tener pintar el coche con el seguro a todo riesgo?
- ¿Cómo afecta el tipo de cobertura de tu seguro a todo riesgo al coste de pintar el coche?
Situaciones en las que no está cubierto pintar el coche con un seguro a todo riesgo
En primer lugar, es importante diferenciar las distintas tipologías de seguros de coche, sobre todo en lo relativo a la modalidad “a terceros” y la de “a todo riesgo”. La principal diferencia entre ellas es que el seguro a todo riesgo también cubre daños propios causados por el propietario, algo que las demás no hacen.
Es decir, que puedes tener la seguridad de que con el seguro a todo riesgo te pintan el coche, pero siempre que esté vinculado a un parte. Esto, además, excluye algunas situaciones como las siguientes:
Daños causados por negligencia del propietario
Si quieres pintar el coche con seguro a todo riesgo por daños en la pintura causados por una negligencia clara, probablemente te denieguen el servicio.
Una cosa es que por un despiste roces el coche con un pilar o algo similar. Un perito puede confirmar esta acción y se procede al trámite de la reparación, incluida la pintura. Pero otra cosa muy distinta es cometer una negligencia.
Más aún, si los daños se cometen por voluntad propia, por ejemplo, rayar el coche con el fin de conseguir una reparación total de la pintura, se considera un delito que tiene vinculada una sanción y, por descontado, implica la rescisión del contrato con la aseguradora.
Daños causados por actos de vandalismo no denunciados
Otra situación en la que no está cubierto pintar el coche es cuando falta la denuncia policial. El seguro solo actúa ante actos vandálicos cuando hay una denuncia de por medio registrada de forma oficial.
La denuncia es un documento que respalda la reclamación que solicitas a la aseguradora, por lo que sin ella la empresa puede dudar de tu credibilidad en esa solicitud.
¿Es posible pintar el coche con un seguro a todo riesgo con franquicia?
Por tanto, si tengo seguro a todo riesgo puedes pintar el coche, pero ¿qué sucede con las distintas modalidades de este servicio?
Tenemos dos opciones de contratación:
Es cierto que ambas modalidades actúan con ciertas diferencias, respecto al coste que tiene que asumir el responsable del seguro, pero en ambos casos las coberturas son las mismas. Por tanto, podemos afirmar que también es posible pintar el coche con seguro a todo riesgo con franquicia.
¿Qué consecuencias podría tener pintar el coche con el seguro a todo riesgo?
Aunque pintar el coche esté cubierto por tu seguro a todo riesgo, es importante ser consciente de las posibles consecuencias. En la mayoría de los casos, la preocupación de los conductores gira en torno al aumento en la prima del seguro para el próximo año y la pérdida de bonificaciones que podrían surgir como resultado de presentar un parte por daños en la pintura.
Pagar más por el seguro en el próximo año
Pintar tu coche mediante el seguro a todo riesgo puede ocasionar un aumento en la prima el próximo año. Vamos a analizar por qué sucede y qué medidas puedes tomar para minimizar esta subida en el precio de tu seguro de coche.
En términos generales, lo habitual que al ir dando partes, se aplique una política bonus-malus que pueda provocar una subida del precio de la póliza.
Aunque algunas compañías de seguros como Mutua Madrileña incluyen como parte de sus argumentos de venta la posibilidad de dar una cierta cantidad de partes al año sin riesgo de pasar a la zona Malus y que se eleve el precio del seguro de coche. Otras, como el caso de Verti, ofrecen un seguro a todo riesgo específico – el seguro a todo riesgo “Pintón” – con el que es posible pintar el coche gratis a partir del tercer año, siempre y cuando no hayamos dado partes culpables.
Muchos asegurados optan por acumular partes o adherirse a estas modalidades de seguro a todo riesgo para pintar el coche sin penalizaciones.
Perder bonificaciones
Presentar determinado número de partes por daños en la pintura del coche con un todo riesgo también puede resultar en la pérdida de bonificaciones acumuladas. ¿El motivo?
Siguiendo la lógica anterior, al igual que se penaliza en el precio de renovación del seguro un elevado número de partes, si eres buen conductor, no das partes al seguro, y mantienes un buen historial de siniestralidad, obtendrás una bonificación mayor y conseguirás un mejor precio de renovación del seguro. Es decir, para que puedas ahorrar y renovar la póliza al año siguiente por menos dinero.
Cada aseguradora tiene su propio sistema de bonificaciones para el seguro del coche, por lo que es esencial conocer cuáles son los criterios que se tienen en cuenta y evitar penalizaciones. ¿Son importantes las bonificaciones a la hora de conseguir el mejor precio de seguro de coche? Rotundamente sí.
Y no sólo las bonificaciones para grandes descuentos de hasta el 60% de la prima. Las compañías aseguradoras suelen también aplicar bonificaciones parciales año tras año, de entre el 5% y el 10% en función de la antigüedad en la compañía, historial de siniestralidad y modalidad de seguro elegida.
¿Cómo afecta el tipo de cobertura de tu seguro a todo riesgo al coste de pintar el coche?
Como se puede comprobar, es importante el concepto de “franquicia”. En el ámbito de los seguros de coche, se refiere a la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos relacionados con un siniestro. Es una especie de “copago” entre compañía aseguradora y asegurado, que se aplica en caso de accidentes, daños o pérdidas cubiertas por nuestra póliza de seguro.
Esta franquicia, además, está vinculada a cada parte que se presenta. Esto a veces causa confusión y es muy importante comprenderlo bien si quiero pintar el coche con un seguro a todo riesgo con franquicia.
Por ejemplo: imaginemos que nuestra póliza contempla una franquicia de 250€. Damos parte al seguro tras un siniestro y el taller estima el coste de pintar el coche con el seguro a todo riesgo en 450€. Como asegurados tendríamos que pagar los primeros 250€ y la aseguradora cubriría los 200€ restantes.
Sin embargo, si los daños en la chapa o en la pintura proceden de distintos siniestros, se analiza todo por las partes establecidas en el mismo contrato del seguro. Es decir que cada una de estas áreas definidas requerirá su parte propio e individual.
¡Esto afecta muchísimo a una solicitud para pintar el coche con seguro a todo riesgo! En el caso de que se considere que cada imperfección o desperfecto procede de un siniestro distinto, tendrás que pagar el importe de la franquicia tantas veces como zonas necesiten reparación. Por el contrario, si todos los daños proceden del mismo siniestro, tan sólo se abonará la franquicia en una ocasión.
Si ya has decidido que quieres un seguro a todo riesgo, la elección entre con y sin franquicia es también de suma importancia. No solo debes analizar qué modalidad es la que a priori te parece más conveniente. También hay otras muchas cuestiones que debes valorar, en función de cada oferta de aseguradoras. Por estos motivos, te recomendamos que aproveches el comparador de seguros de coche de CHECK24 y compruebes las diferencias existentes entre aseguradoras o, incluso dentro de la misma compañía, qué supone un seguro a todo riesgo con franquicia respecto a uno sin franquicia. ¡Así encontrarás el seguro de coche que mejor se adapta a tus necesidades!
Patricia es periodista y redactora especialista en el sector de los seguros. Patricia aporta contenido relacionado al mercado de los seguros de coche.
