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¿El seguro a terceros cubre al conductor?

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Fecha de publicación: 25/10/2024
Fecha de revisión: 31/10/2024

En CHECK24 puedes encontrar el mejor seguro de coche adaptado a tus necesidades. En general, el seguro a terceros es el más contratado de todos, por su relación calidad-precio. Con él tienes las coberturas mínimas necesarias frente a daños a terceros cuando eres el responsable de un siniestro. 

Ahora bien, uno de los grandes déficits de esta modalidad es que el conductor queda bastante desprotegido ante daños propios o con respecto al vehículo que conduce, si tiene la responsabilidad en un siniestro. 

Esto hace plantear a muchos conductores si hay algún caso en el que el seguro a terceros cubre al conductor. Vamos a ver las posibilidades que ofrece el mercado asegurador, para que puedas valorar las opciones disponibles. 

Vamos a hablar sobre

¿Hay seguros a terceros que cubran al conductor? 

Para empezar, ¿realmente hay seguro de coche a terceros que cubran al conductor? Para analizar esta cuestión es importante tener en cuenta las dos modalidades principales de seguros de coche disponibles:

Seguros a terceros: tal y como indica su propia denominación, están enfocados a proteger al asegurador respecto a daños provocados a terceros, ya sean otros conductores, peatones, propietarios de un inmueble dañado, etc.
Seguros a todo riesgo: son los que suman las coberturas a terceros con las propias, por lo que ofrecen un servicio completo y “ante todos los riesgos comunes” durante la conducción.

Por tanto, si queremos aprovechar coberturas que incluyan al conductor, lo normal es escoger la modalidad a todo riesgo. No obstante, hay otra alternativa. 

Efectivamente, el seguro a terceros cubre al conductor si contratamos coberturas adicionales extra

¿Qué tipos de seguros a terceros ofrecen cobertura al conductor? 

El seguro a terceros ampliado significa, por su propia denominación, que incluye otras coberturas adicionales respecto a las básicas. 

En la mayoría de los casos hablamos de coberturas ante rotura de lunas, robo e incendio. Pero hay muchas más posibilidades. 

El seguro a terceros cubre al conductor de forma específica en dos situaciones que te detallamos a continuación: 

Seguro a terceros con ampliación de responsabilidad civil

Existe la posibilidad de ampliar la responsabilidad civil en el seguro de coche. Casi todos los conductores que han oído hablar de esta opción es relevante a las limitaciones económicas originales que ofrece el seguro a terceros. Sin embargo, sus coberturas son mucho más amplias. 

Puede variar según cada aseguradora, pero el seguro a terceros cubre al conductor en responsabilidad civil ampliada en estos términos: 

Coberturas por acciones de los ocupantes. 
Coberturas por caída de objetos personales. 
Coberturas ante daños causados como peatón. 
Coberturas ante daños causados por un hijo menor sin permiso de conducir. 
Coberturas por daños causados en un coche del que no se tiene la propiedad. 
Gastos de limpieza por transporte de accidentados. 
Coberturas ante terceros insolventes. 
Adelanto en indemnizaciones. 
Cobertura de daños causados también por remolques o caravanas. 
Cobertura de daños con el vehículo aparcado o fuera de la circulación. 

Seguro a terceros con cobertura de accidentes al conductor

Aparte de la ampliación de la responsabilidad civil, que hemos podido comprobar que se vincula a muchas más coberturas posibles, también podemos contratar la cobertura de accidentes del conductor

En este caso, el seguro a terceros cubre al conductor incluso cuando tiene la responsabilidad de un siniestro, cuando haya un accidente grave. 

Puede variar según las condiciones de cada seguro, pero por lo general incluye las siguientes coberturas: 

Indemnización económica. 
Gastos médicos. 
Asistencia sanitaria. 
Coberturas en caso de fallecimiento. 
Coberturas en caso de invalidez permanente. 
Coberturas en caso de invalidez temporal. 

Cabe destacar que algunos seguros a terceros ya lo incluyen por defecto, sin tener que solicitar ninguna clase de ampliación y sin tener que contratar coberturas adicionales. Además, también puede ser que el seguro a terceros cubre a los ocupantes del vehículo.

Por otro lado, también es importante tener en cuenta que el seguro a todo riesgo incluye esta cobertura y todas las situaciones asociadas, así como los daños en el vehículo propio, incluso en caso de tener la responsabilidad del siniestro. 

Descubre más sobre los tipos de seguros de coche

Seguros a terceros básico

terceros ampliado

Seguros a terceros ampliados

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Seguros a todo riesgo sin franquicia

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Seguros a todo riesgo con franquicia

Seguros a terceros básico

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Seguros a terceros ampliados

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Todo riesgo con franquicia

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Todo riesgo sin franquicia

¿En qué situaciones no está cubierto el conductor en un seguro a terceros? 

Todas las demás situaciones que no están identificadas en las coberturas anteriores, implican un riesgo para cualquier conductor con un seguro de coche a terceros (tanto básico como ampliado). 

Pero hay dos en concreto, que son las que más suelen preocupar a los conductores y en las que las aseguradoras hacen hincapié, por la alta probabilidad de que sucedan: 

¿En qué situaciones no está cubierto el conductor en un seguro a terceros? 

El vehículo propio solo está cubierto en dos situaciones: 

Cuando la culpa es de terceros y, por tanto, se hace cargo su seguro. 
Cuando el seguro es a todo riesgo y, por tanto, incluye coberturas por daños propios. 

Si no se da ninguna de las dos, los daños en el propio vehículo tendrán que ser afrontados por el propietario del mismo. 

Accidentes con familiares como terceros

Otra situación muy general que remarcan las aseguradoras es si hay partes de accidente entre familiares directos

Esta medida tiene el nombre de “exclusión de cobertura por parentesco” y consiste en una medida preventiva ante un posible fraude. 

Esta exclusión, no obstante, solo afecta a parientes directos con hasta un tercer grado de consanguinidad. Se excluye, por tanto, a familiares políticos (la familia de tu pareja, por ejemplo). 

No obstante, esto no implica que no se vaya a investigar. Cualquier aseguradora incrementa los análisis de un siniestro cuando se trata de familiares o incluso vecinos, compañeros de trabajo, etc. 

Como puedes comprobar, el seguro a terceros cubre al conductor, pero también lo hace el seguro a todo riesgo y en muchas más situaciones. ¿Cuál te conviene más? 

Con el comparador de seguros de coche de CHECK24 podrás analizar las coberturas de cada aseguradora y en cada modalidad. De esta forma encontrarás el mejor seguro de acuerdo a tus necesidades. 

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Escrito por: Nieves QuiñonesExperta en Seguros

Profesional especializada en el sector de los seguros. Nieves Quiñones aporta información relacionada mercado de los seguros de coche en España.