Casi todos los conductores consideran que el seguro a todo riesgo es el mejor, ya que es el que mayores coberturas ofrece. Sin embargo, esta opción tiene dos modalidades, con franquicia y sin ella. El problema está en que no todo el mundo entiende qué significa seguro de coche con franquicia. ¡En CHECK24 te explicamos en qué consiste!
¿Qué es la franquicia en un seguro de coche?
El seguro a todo riesgo, por tanto, está disponible en dos modalidades:
La primera no tiene misterio. Funciona como cualquier otro seguro, en el que se presenta un parte, la aseguradora lo tramita y cubre los gastos, si entran dentro de las coberturas contratadas.
Ahora bien, para entender qué es un seguro de coche con franquicia, debemos atender a este último concepto.
Esta “franquicia” es en realidad un valor monetario que el asegurado asume bajo su responsabilidad.
Es decir, que se trata de la cantidad económica que está dispuesto a asumir del coste total de una reparación. El asegurado pagará esa cantidad de dinero y el resto será dispuesto por la compañía de seguros.
Así que, en esencia, puedes ver qué es un seguro de coche con franquicia si lo equiparas a un servicio asegurador en el que, ante un siniestro, el cliente paga una pequeña cantidad económica y la aseguradora asume el resto del gasto.
¿Cómo funciona la franquicia en un seguro de coche?
El concepto es sencillo, pero plantea una siguiente pregunta lógica: ¿la franquicia del seguro de coche cómo funciona? Vamos a verlo de una forma práctica.
Por ejemplo, un seguro a todo riesgo puede tener un precio de 800€ anuales. El mismo seguro a todo riesgo con franquicia puede ser de 350€ con una franquicia de 300€.
Si presentas un parte de siniestro por un accidente en el que el vehículo ha resultado dañado, solo tendrás que asumir la franquicia negociada. La suma de ambos importes (350€ + 300€) es menor a la del precio de seguro a todo riesgo sin franquicia (650€ frente a 850€). Y, por descontado, el coste es menor al que tendrías que asumir para reparar el coche.
Si, por ejemplo, la reparación alcanza los 1.200€, tendrás que asumir tan solo la franquicia correspondiente que tengas contratada (300€) y el resto del importe será asumido por la aseguradora (900€).
No obstante, para explicar bien qué es la franquicia en un seguro de coche, también tenemos que hablar de las partes de un vehículo identificadas en el contrato.
Cada compañía de seguros puede dividir el coche en diferentes partes, normalmente hasta un total de cinco:
- Frontal.
- Lateral izquierdo.
- Lateral derecho.
- Parte trasera.
- Techo.
Cada compañía puede adoptar su propia política. Algunas incluyen el techo en una de las partes, otras lo hacen por separado. Hay aseguradoras que valoran los daños en diagonal y dividen el coche en dos, otras no lo hacen así, etc.
¿Por qué es relevante entender las partes para saber qué significa seguro de coche con franquicia? Pues porque la aseguradora requerirá un parte por cada una de ellas y la franquicia contratada se asume en cada reparación.
Por tanto, si tienes un daño en el lateral izquierdo del vehículo, tal y como hemos descrito antes, solo tendrás que asumir la franquicia contratada, el resto lo asume la aseguradora.
Sin embargo, si los daños afectan, por ejemplo, al lateral izquierdo y al frontal, tendrás que presentar dos partes, uno por cada zona y, en consecuencia, asumir la franquicia dos veces, una para cada parte de siniestro.
Este aspecto sobre la franquicia en un seguro de coche y cómo funciona es importante porque condiciona el coste que puedes tener que pagar ante una reparación, pero aun así no le resta atractivo.
El importe final que debas asumir normalmente será inferior a lo que te cuesta el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia y, por descontado, lo es también de cualquier otra modalidad de seguro, con la que tendrías que pagar el 100% de la reparación.
Diferencia entre un seguro de coche con franquicia o sin franquicia
Ahora ya sabes qué es un seguro de coche con franquicia, por lo que es el momento de ver las diferencias que presenta frente al seguro de coche sin franquicia.
Antes de ver estas diferencias, también es importante tener en cuenta que, salvo algunas excepciones, un seguro de coche a todo riesgo con franquicia tiene las mismas coberturas que un seguro de coche a todo riesgo normal o sin franquicia.
Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre uno y otro? Pues sobre todo dos:
- Que el seguro con franquicia cuesta menos dinero.
- Que el tomador del seguro asume un importe fijo (franquicia) en caso de tener que realizar una reparación del vehículo.
Pero no solamente hay que ver las diferencias entre ambas modalidades desde el punto de vista del asegurado, sino también desde cómo lo percibe la compañía aseguradora.
Y es que para ellas también es un servicio bastante atractivo. No por el hecho de que el tomador del seguro vaya a compartir el gasto de una reparación, sino porque su servicio se basa en el riesgo y se considera que con una franquicia los conductores adoptarán mayor precaución a la hora de conducir.
En conclusión, tendrán que asumir menos reparaciones y el coste que representa el tomador del seguro será menor a largo plazo.
¿Y cómo te beneficia esto? Pues en el sentido de que una aseguradora ve mucho más sencillo y práctico aprobar una solicitud de seguro para un cliente interesado en un seguro de coche a todo riesgo con franquicia que sin ella, por lo que tienes más probabilidades de llegar a un acuerdo satisfactorio con la compañía y fijar las condiciones del contrato.
¿Para qué conductores se recomienda un seguro de coche con franquicia?
Ya sabes qué es y cómo funciona la franquicia de un seguro. Por tanto, es una modalidad que debes plantearte si te conviene contratarla o no.
Nuestra conclusión es que el seguro de coche con franquicia es sobre todo interesante para conductores responsables y prudentes al volante que, además, cuenten con un buen historial de siniestralidad.
Otro perfil de conductor que puede interesarse por esta modalidad de seguro es aquél que utiliza el vehículo de forma esporádica, ya que disfruta de coberturas completas a un precio más reducido y con menor riesgo de accidente al conducir con menos frecuencia.
Tanto si te interesa un seguro a todo riesgo con franquicia como cualquier otra de las muchas opciones disponibles, aprovecha el comparador de seguros de coche de CHECK24 y encuentra el que te ofrezca las coberturas que buscas al mejor precio posible.
Escrito por: Olga Fernández
Experta en SegurosProfesional especializada en el sector de los seguros. Olga Fernández aporta información relacionada al sector asegurador en España.
