Sufrir el incendio del coche es una situación límite, tanto a nivel emocional como económico. Si te encuentras en esta circunstancia y te preguntas “me han quemado el coche, ¿Cuánto me paga el seguro?”, es fundamental conocer los tipos de cobertura, las condiciones de tu póliza y cómo se calcula la indemnización.
En este artículo te explicamos con claridad qué necesitas para estar cubierto ante un incendio de coche, cómo actúa la aseguradora y qué variables determinan el importe que podrías recibir.
¿Qué coberturas necesitas para que el seguro de coche pague un coche quemado?
La indemnización por incendio en un coche dependerá directamente del tipo de póliza que tengas contratada. A continuación, desglosamos las principales modalidades:
| Tipo de seguro | ¿Cubre incendio? | ¿Qué incluye la cobertura? | Indemnización habitual | Observaciones |
|---|---|---|---|---|
| Terceros básico | ❌ No | Solo cubre daños a terceros (personas o bienes) | No aplica | No si te queman el coche |
| Terceros ampliado | ✅ Sí | Incendio total o parcial (cortocircuitos, vandalismo, causas fortuitas) | Valor venal | Requiere denuncia si es provocado |
| Todo riesgo sin franquicia | ✅ Sí | Cobertura completa por incendio, tanto accidental como provocado | Valor venal, venal mejorado o nuevo | Posibilidad de valor de nuevo si el coche es reciente |
| Todo riesgo con franquicia | ✅ Sí | Igual que el anterior, pero con una parte del coste asumida por el asegurado | Igual, descontando la franquicia | Más económico, pero cubre con condiciones |
Seguro a terceros básico
El seguro obligatorio a terceros no incluye la cobertura por incendio. Está diseñado solo para cubrir daños a terceros (personas y bienes) en caso de accidente en el que tú seas el responsable. Si te han quemado el coche y solo tienes este tipo de seguro, no recibirás indemnización por los daños sufridos.
Seguro a terceros ampliado
También conocido como “terceros con lunas, robo e incendio”, este seguro sí cubre los incendios. Si el fuego ha sido provocado de manera intencionada por un tercero o se ha originado de forma accidental (cortocircuito, sobrecalentamiento del motor, etc.), tu aseguradora cubrirá los daños.
Es importante leer las condiciones de la póliza, ya que algunas compañías exigen presentar una denuncia y abrir una investigación para comprobar la causa del incendio.
Seguro a todo riesgo
El seguro a todo riesgo es la modalidad más completa e incluye la cobertura por incendio del coche, tanto si el fuego fue accidental como si fue provocado. Además, en muchos casos este tipo de seguro ofrece mayores niveles de indemnización, como el valor venal mejorado o incluso el valor de nuevo, según la antigüedad del vehículo.
¿Cuánto paga el seguro si te queman el coche?
La cantidad que recibirás depende del valor que la aseguradora otorgue al vehículo al momento del incendio, lo cual se determina según la modalidad contratada y las condiciones particulares de tu póliza.
Indemnización según el valor venal
El valor venal es el precio de mercado que tendría tu coche justo antes del siniestro, teniendo en cuenta su marca, modelo, antigüedad y estado general. Este valor suele ser considerablemente inferior al valor de compra, especialmente si el coche tiene más de cinco años.
En la mayoría de los seguros a terceros ampliado, esta es la base que se usa para calcular la indemnización. Por ejemplo, si tu coche tenía un valor venal estimado de 3.000 €, ese será el importe que recibirás si el coche se quema y la cobertura lo contempla.
Valor venal mejorado o valor de nuevo (según póliza)
Algunas pólizas, especialmente en seguros a todo riesgo, ofrecen el valor venal mejorado, lo que implica un pequeño incremento sobre el valor venal estándar (por ejemplo, un 20% adicional).
En otros casos, si el coche tiene menos de 1 o 2 años, el seguro puede ofrecerte el valor de nuevo, es decir, el precio que tendría un vehículo idéntico recién salido del concesionario.
Estos beneficios suelen estar sujetos a cláusulas específicas y plazos, por lo que conviene revisar detenidamente las condiciones.
Factores que afectan la indemnización
Varios elementos influyen en cuánto te paga el seguro por un incendio de coche:
- Tipo de póliza contratada
- Antigüedad del vehículo
- Causa del incendio (accidental, intencionado, fallo mecánico)
- Peritaje realizado por la aseguradora
- Documentación entregada y cumplimiento de requisitos legales
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si el incendio fue provocado por mí accidentalmente?
Si tú mismo has provocado el incendio por accidente —por ejemplo, al manipular combustible o por una negligencia sin intención—, la aseguradora puede negarse a cubrir los daños si considera que hubo imprudencia grave. Sin embargo, si el incendio fue fortuito o técnico (como un fallo eléctrico), estarías cubierto si tienes la cobertura correspondiente.
¿Puedo reclamar si no tengo cobertura de incendio en mi seguro?
Si no tienes contratada una cobertura que incluya incendio, el seguro no está obligado a indemnizarte. En caso de incendio provocado por un tercero (vandalismo, por ejemplo), podrías presentar una denuncia ante la policía, pero la recuperación del valor dependerá de si se identifica al culpable y se logra una sentencia que lo obligue a pagar los daños.
¿Qué documentos necesito para reclamar al seguro?
Para reclamar al seguro tras un incendio de coche, generalmente necesitarás:
- Parte de siniestro (o informe del incidente).
- Denuncia policial, si fue un incendio intencionado.
- Informe del cuerpo de bomberos, si intervinieron.
- Fotografías del vehículo quemado.
- Permiso de circulación y ficha técnica del coche.
- Recibos de mantenimiento recientes (en algunos casos).
Estos documentos permitirán al perito evaluar los daños y a la aseguradora establecer si corresponde indemnización.
¿Qué tipo de incendio cubre el seguro del coche?
El seguro suele cubrir incendios fortuitos o ajenos al asegurado. Esto incluye:
- Fallos eléctricos o mecánicos que causan fuego
- Rayos o causas naturales
- Vandalismo (con denuncia previa)
- Cortocircuitos o sobrecalentamiento espontáneo
Quedan excluidos los incendios provocados de forma intencional por el titular del vehículo, así como los derivados de manipulación negligente no autorizada.
En resumen, si estás buscando respuesta a “me han quemado el coche, ¿cuánto me paga el seguro?”, la clave está en conocer qué tipo de cobertura contrataste y cómo se calcula la indemnización. Los seguros que incluyen la cobertura de incendio (terceros ampliado o todo riesgo) te permitirán recibir una compensación económica, aunque la cantidad varía según la antigüedad del vehículo y las condiciones específicas del contrato.
Si no cuentas con esta cobertura, lo más recomendable es revisar tus opciones legales y valorar ampliar tu póliza para estar mejor protegido en el futuro.
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Patricia es periodista y redactora especialista en el sector de los seguros. Patricia aporta contenido relacionado al mercado de los seguros de coche.
