Es posible la devolución de la prima no consumida de tu seguro de coche, pero no siempre procede automáticamente ya que depende del tipo de póliza, el motivo de la cancelación y, de lo que se haya expuesto explícitamente en el contrato de tu seguro de coche.
A continuación te contamos cuándo te pueden devolver la prima no consumida y cuando no.
- ¿Qué es la prima no consumida de un seguro de coche?
- ¿Cuándo puedes solicitar la devolución de la prima?
- ¿Qué aseguradoras proceden a realizar una devolución de la prima del seguro no consumida?
- ¿Cuándo debo solicitar el extorno del seguro de coche?
- Recomendaciones de CHECK24 sobre el extorno del seguro de coche
¿Qué es la prima no consumida de un seguro de coche?
La prima no devengada de tu seguro de coche es aquella parte de la prima que aún no ha sido utilizada por la aseguradora porque corresponde a un período futuro de cobertura. La “devolución de prima” en los seguros de coche significa que la aseguradora te reembolsa la parte de la prima que no ha sido consumida cuando la póliza se cancela antes de su fecha de vencimiento.
En otras palabras: Has pagado por un período de cobertura (por ejemplo, un año), pero ya no vas a usar todo ese tiempo; entonces la compañía puede devolverte la parte proporcional no disfrutada.
| Concepto | Prima consumida | Prima no consumida |
|---|---|---|
| Definición | Parte de la prima que ya ha sido utilizada durante el período de cobertura. | Porción de la prima aún disponible y que puede ser reembolsable en caso de cancelación anticipada. |
| Periodo | Días transcurridos desde el inicio del seguro. | Días restantes del período de vigencia del seguro. |
| Devolución | No es reembolsable. | Puede reembolsarse al cancelar el seguro antes de su vencimiento. |
| Ejemplo práctico | Si has usado 6 meses de cobertura, esa parte de la prima se considera consumida. | Los 6 meses restantes podrían reembolsarse si se cancela anticipadamente. |
¿Cuándo puedes solicitar la devolución de la prima?
Hay muchos motivos por los cuales un seguro puede anularse, no todas las causas de cancelación suponen una devolución de la prima del seguro no consumida. La cancelación total de la póliza es la opción más habitual, pero es importante conocer los motivos, y sobre todo si tenemos derecho a un extorno.
Estos son algunos casos:
- Venta del vehículo asegurado.
- El coche deja de ser apto para la circulación derivado de un accidente o una avería.
- Se da de baja el coche en la DGT debido a su antigüedad.
- El vehículo ha sido robado.
- Se va a realizar un cambio de vehículo, pero el nuevo coche no es asegurable en la compañía.
En este tipo de casos, la aseguradora puede plantearse el reintegro de la parte proporcional de la prima al titular de la póliza en cuestión.
Mencionábamos que las primas son indivisibles y se consideran anuales, aunque algunas compañías permitan el pago fraccionado. Por esta misma razón, las entidades podrían exigir el pago completo del seguro si se cancela la póliza de manera anticipada. Así, habrá que ir con cuidado, ya que podemos esperar una devolución del dinero y acabar teniendo que pagar nosotros.
Además, es importante recalcar que el extorno no siempre es aceptado por las aseguradoras. Es necesario revisar la póliza para saber si este derecho está recogido en el seguro y sobre qué condiciones. Es habitual que el derecho a la devolución de la prima del seguro no consumida esté cancelado o suspendido por medio de una cláusula específica del contrato.
¿Qué aseguradoras proceden a realizar una devolución de la prima del seguro no consumida?
En la práctica, la mayoría de aseguradoras aceptan el extorno del seguro de coche. Sin embargo, la forma de hacerlo no siempre es la misma.
Como es lógico, la solución preferible para el asegurado es recibir de forma proporcional el importe no consumido de la prima. Por ejemplo, si hemos pagado el seguro y esta situación se produce a los cuatro meses, el extorno correspondiente sería la parte proporcional a los ocho meses restantes.
Sin embargo, hay ocasiones en que algunas aseguradoras aplican la prima no consumida en la contratación de un nuevo seguro, incluso aunque se trate de un producto distinto al de la póliza anterior, ya hablemos de seguros de coche o de cualquier otra tipología.
Un ejemplo práctico: si se anula la póliza de un seguro de coche, la parte proporcional no consumida se puede aplicar en la contratación de un seguro de hogar con el mismo grupo asegurador.
En casi todas las ocasiones las aseguradoras nos ofrecerán la devolución de la prima del seguro no consumida de una forma u otra, por lo que vale más la pena preguntarse cuándo es posible que desestimen la solicitud del extorno.
En primer lugar, si en las condiciones del seguro contratado no se estipula o incluso se indica lo contrario, entonces no tendremos la posibilidad de solicitar la devolución de la prima del seguro no consumida.
En segundo lugar, las aseguradoras no realizan la devolución en aquellos casos en los que se produce una situación de riesgo. Por ejemplo, si el titular tiene contratado un seguro de coche a todo riesgo y la compañía se ve ante la situación de tener que indemnizarle con la totalidad del importe garantizado en las condiciones particulares.
¿Cuándo debo solicitar el extorno del seguro de coche?
La solicitud del extorno del seguro de coche tiene, por tanto, un proceso de análisis y aprobación o desestimación por parte de la aseguradora. Así que lo ideal es hacerlo cuanto antes, en el momento en el que identifiques que ya no vas a hacer uso del seguro de coche.
Por descontado, es más común hacerlo cuando se acaba de abonar el importe total del seguro o al poco tiempo de hacerlo. Si lo que quieres es dar de baja el servicio porque no vas a usarlo, recuerda que también tienes un período de tiempo límite en el que puedes hacerlo o tendrás que esperar al año siguiente para proceder con la solicitud.
La causa más frecuente por la que se solicita una devolución de la prima del seguro no consumida es el traspaso o la pérdida del vehículo asegurado.
En estos casos, lo mejor es ponerse directamente en contacto con la compañía aseguradora y explicar la situación. Cuando nos indiquen los pasos a seguir, solamente tendremos que proceder a los trámites previstos para ese caso.
Respecto a cuánto nos van a devolver, si la compañía acepta el reintegro y se confirma la devolución de la prima, es la aseguradora directamente la que hace el cálculo del valor de la parte proporcional y la comunica al cliente.
También es la responsable de informar de la alternativa de derivar la devolución de la prima del seguro no consumida a otro tipo de seguro o a uno de la misma tipología sobre un bien distinto, por ejemplo el seguro de coche para otro vehículo.
Recomendaciones de CHECK24 sobre el extorno del seguro de coche
La prevención es la estrategia más aconsejable para trabajar con aseguradoras, algo que puedes garantizar con una comparación efectiva de los seguros de coche como la que te ofrecemos desde CHECK24.
Si tienes experiencia con las aseguradoras, ya sabrás que el precio de la póliza no es ni mucho menos el único factor a tener en cuenta. Dedicar tiempo a revisar todas las condiciones y compararlas entre las distintas compañías de seguros, te ayudará a saber cuál te ofrece mayor confianza para contratar el servicio.
También es recomendable reunir distintos seguros con una misma aseguradora, entre otros motivos porque la devolución de la prima del seguro no consumida puede verse beneficiada en estos supuestos. Muchas compañías prefieren aplicar esta devolución a otro seguro, para no tener que abonar la parte económica directamente y mantener, al mismo tiempo, la fidelización del cliente.
De igual forma, aunque no lo necesites ahora mismo, también te recomendamos consultar las condiciones de tu actual póliza. Si no te ofrece todos los servicios que consideras importantes, por ejemplo ante situaciones como las descritas, entonces es el momento de usar el comparador de CHECK24, encontrar la mejor aseguradora para ti ¡y comenzar a ahorrar!
Profesional especializada en el sector de los seguros. Olga Fernández aporta información relacionada al sector asegurador en España.